Коли ринок нерухомості завмирає, це відчуває кожен. Покупцям важко зібрати готівку для початкового внеску. Їхній кредитний рейтинг може бути занадто низьким, щоб отримати іпотеку. Продавці опиняються у безвиході. Вони не можуть продати свою нерухомість у збиток, але платити за двома іпотечними кредитами одночасно для них неможливо.
Саме тут схема оренди з правом викупу (rent-to-own) стає розумним рішенням. Це не панацея. Але це є компроміс. Вона дає змогу продавцеві зберегти фінансову стійкість. Вона дає покупцю час.
Зміст
Механіка оренди з правом викупу
У цій схемі ви орендуєте нерухомість протягом встановленої кількості років. Вартість оренди фіксується. Після закінчення терміну оренди у вас є опція купити будинок.
Структура витрат відрізняється від стандартної аренды. Ви сплачуєте одноразову опційну плату. Потім ви сплачуєте щомісячну надбавку до оренди понад базову орендну плату.
Гроші від одноразової плати та щомісячних надбавок зараховуються у рахунок вашого початкового внеску, якщо ви вирішите купити будинок.
Якщо ви торгуєте угоду наприкінці терміну оренди, ці гроші згоряють. Ви втрачаєте їх. Це відбувається, якщо ви виявите дефекти будинку. Або якщо ваш кредитний рейтинг все ще на низькому рівні, і ви не можете отримати кредит. Продавець все одно залишає собі опційну платню.
Чому продавці погоджуються на це
Продавці роблять це не з благодійності. Їм потрібний грошовий потік.
Поки вони чекають на поворот ринку, вони втрачають гроші на другому іпотечному кредиті. Орендар за схемою оренди із правом викупу закриває цю дірку. Навіть якщо орендар ніколи не придбає будинок, продавець зберігає опційну плату. Це чистий прибуток понад орендну плату.
Чому покупцям варто розглянути цей варіант
Справа не лише в очікуванні. Це підготовка.
У вас з’являється додатковий час, щоб:
1. Нагромадити кошти для початкового внеску.
2. Відновити кредитний рейтинг.
3. Прожити у будинку, щоб перевірити наявність прихованих дефектів.
Ви можете оглянути дах. Перевірити сантехніку. Побачити, як район справляється із дощами. Якщо ви вирішите купити будинок пізніше, ви знатимете, що отримуєте. Ви не вкладаєте додаткові гроші наосліп.
Ризики реальні
Так, чи дорожча оренда з правом викупу? Це може бути так.
Ви платите премію щомісяця. Ці гроші мають значення лише у тому випадку, якщо ви завершите покупку. Якщо ви вирішите не купувати або не пройдете кваліфікацію з іпотеки після закінчення терміну оренди, ви втратите все, що заплатили у вигляді надбавок.
Це ризик. Але для деяких це єдиний спосіб увійти на ринок. Ринок нерухомості перебуває у спаді. Варіанти обмежені. Оренда з правом викупу – один із них.
Ви можете піти ні з чим. Або ви можете увійти до свого власного будинку.
