Quando il mercato immobiliare entra in stallo, tutti sentono il colpo. Gli acquirenti faticano a racimolare denaro per un acconto. I loro punteggi di credito potrebbero essere troppo bassi per garantire un mutuo. I venditori sono bloccati. Non possono vendere la loro proprietà in perdita, ma pagare due mutui contemporaneamente è impossibile.
È qui che ha senso un accordo di casa in affitto con riscatto. Non è una bacchetta magica. Ma è un compromesso. Mantiene a galla il venditore. Dà tempo all’acquirente.
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I meccanismi dell’affitto a riscatto
In questa configurazione, affitti una proprietà per un determinato numero di anni. Il prezzo dell’affitto è fisso. Al termine del contratto di locazione, hai la opzione di acquistare la casa.
La struttura dei costi è diversa da un contratto di locazione standard. Paghi una commissione di opzione anticipata. Successivamente, pagherai un premio di affitto mensile in aggiunta all’affitto di base.
Il denaro derivante dalla commissione anticipata e dai premi mensili viene accreditato sul tuo acconto se acquisti.
Se te ne vai alla fine del contratto di locazione, quei soldi se ne vanno. Lo perdi. Questo succede se trovi la casa difettosa. Oppure se il tuo credito è ancora in sospeso e non puoi ottenere un prestito. Il venditore mantiene comunque la commissione dell’opzione.
Perché i venditori accettano questo
I venditori non lo fanno per beneficenza. Hanno bisogno di flusso di cassa.
In attesa che il mercato cambi direzione, stanno dissanguando soldi per una seconda ipoteca. Un inquilino in affitto a riscatto copre quel buco. Anche se l’inquilino non acquista mai, il venditore mantiene la commissione dell’opzione. Questo è puro profitto oltre all’affitto.
Perché gli acquirenti dovrebbero prenderlo in considerazione
Non si tratta solo di aspettare. Si tratta di preparazione.
Avrai tempo extra per:
1. Accumulare fondi per un acconto.
2. Ripara il tuo punteggio di credito.
3. Vivere in casa per verificare eventuali difetti nascosti.
Puoi ispezionare il tetto. Prova l’impianto idraulico. Guarda come il quartiere gestisce la pioggia. Se acquisti più tardi, sai cosa otterrai. Non stai investendo denaro aggiuntivo alla cieca.
I rischi sono reali
Sì, l’affitto a riscatto è più costoso? Può essere.
Stai pagando un premio ogni mese. Quei soldi contano solo se chiudi l’acquisto. Se decidi di non acquistare, o se non puoi beneficiare di un mutuo al termine del contratto di locazione, perdi tutto ciò che hai pagato in premi.
È una scommessa. Ma per alcuni è l’unica via d’uscita. Il mercato immobiliare è in ribasso. Le opzioni sono limitate. L’affitto a riscatto è uno di questi.
Potresti andartene senza niente. Oppure potresti entrare nella tua porta di casa.
